Čo naozaj zaujíma Slovákov o financiách / hypotéky a úrokové sadzby /
článok 2. 🔻 Hypotéka nie je len o úroku. Prečo SZČO, konatelia aj investori do zahraničia potrebujú profesionála.
Online kalkulačky sú fajn na prvý pocit. Necháte si poslať ponuku od svojej banky a zdá sa vám to výhodné? Pozor, realita býva oveľa komplikovanejšia. Pri hypotéke nejde len o to "zohnať najnižší úrok". Ide o to
získať schválenie vôbec a potom vyjednať podmienky na mieru vašej situácii.
A ak ste SZČO, konateľ s.r.o., riešite refinancovanie, konsolidáciu úverov alebo chcete financovať nehnuteľnosť v zahraničí – bez odborníka to bude beh na dlhé trate.
💸 Dlh za smeti? Áno, aj to banka vidí
Banky pri schvaľovaní nepozerajú len na výšku príjmu. Preverujú vašu úverovú históriu do posledného detailu. A často tam nájdu:
Dlh za smeti (často len pár eur)
Omeškanú platbu zdravotného poistenia
Nevysporiadanú pokutu či roaming
Prečerpaný kontokorent o pár dní
To všetko vie banka vyhodnotiť ako riziko a hypotéku vám zamietnuť. A vy sa to dozviete až po niekoľkých týždňoch, keď už máte vybranú nehnuteľnosť a podpísanú rezervačnú zmluvu.
🧑💼 SZČO a konatelia s.r.o.: Iná liga
Ak podnikáte, banky k vám pristupujú prísnejšie. Nie každá banka uzná vaše príjmy rovnako.
Pre SZČO:
Banky zvyčajne počítajú priemer príjmov za posledné 2 roky (daňové priznania)
Niektoré uznajú aj bežný účet a voľné prostriedky
Dôležité je mať poriadne vedenie účtovníctva, žiadne dlhy voči poisťovniam
Pre konateľov s.r.o.:
Banky požadujú okrem platu aj výsledovky a súvahy spoločnosti
Niektoré banky uznajú aj podiely na zisku (dividendy) ako pravidelný príjem
Ak máte viacero s.r.o., treba to správne nastaviť
Bežný človek v týchto papieroch nemá šancu sa zorientovať. Každá banka má interné tabuľky, ktoré nikde nezverejňuje. Preto je nezávislý úverový poradca neoceniteľný – pozná banky, ktoré sú vstretnejšie k podnikateľom.
🔁 Refinancovanie hypotéky: Kedy áno a kedy nie?
Refinancovanie znamená preniesť hypotéku k inej banke s výhodnejším úrokom. Oplatí sa, ak:
Úroky klesli aspoň o 0,5 – 1 % oproti vašej aktuálnej sadzbe
Vaša fixácia končí o menej ako rok (inak zaplatíte pokutu)
Chcete si zobrať aj ďalšie peniaze (navýšenie hypotéky)
Čo si dať pozor? Poplatky za nový úver, znalecké posudky, poplatky za vedenie účtu. Niekedy sa refinancovanie neoplatí, ak je vaša aktuálna sankcia za predčasné splatenie príliš vysoká.
📚 Konsolidácia úverov: Spoja sa hypotéka, spotrebný úver aj kreditka
Ak máte viacero úverov (hypotéka, auto, spotrebný úver, kreditné karty), konsolidáciou ich spojíte do jedného – zvyčajne do hypotéky. Výhody:
Jedna splátka namiesto niekoľkých
Nižšia celková mesačná splátka (kvôli dlhšej dobe)
Prehľad vo financiách
Nevýhoda: Celkovo zaplatíte viac na úrokoch, ak si splátky natiahnete. Konsolidácia má zmysel, ak potrebujete znížiť mesačné výdavky, nie ak chcete ušetriť celkovo.
🌍 Financovanie zahraničných nehnuteľností
Chcete kúpiť apartmán v Chorvátsku, Rakúsku alebo na Slovensku ako cudzinec? Každá krajina má svoje pravidlá.
Slovenské banky zvyčajne nefinancujú nehnuteľnosti v zahraničí (výnimka: ČR, Maďarsko, Poľsko u niektorých bánk)
Zahraničné banky (napr. rakúske, chorvátske) majú prísnejšie kritériá – vyžadujú príjem v danej krajine, vyšší vlastný vklad (často 30 – 40 %)
Riešením môžu byť hypotekárne úvery na slovenskej nehnuteľnosti a voľné prostriedky použijete na kúpu v zahraničí (pozor na účel úveru)
To je už skutočne komplexná vec, ktorú si bez odborníka netrúfajte riešiť sami.
🧠 Prečo si nenechať pomôcť?
Predstavte si, že obeháte 5 bánk. V každej strávite 1 – 2 hodiny. Čakáte na odpovede týždne. Každá banka si pýta iné doklady. A nakoniec vás tri zamietnu, jedna dá úrok 4,5 % a piata 4,2 %. Ale vy neviete, že existuje šiesta banka, ktorá vám dá 3,9 %, pretože má špeciálny program pre SZČO.
Úverový poradca toto všetko urobí za vás:
Má prístup k porovnávacím systémom viacerých bánk
Urobí predschválenie – posúdi vašu situáciu bez záznamu v registri
Odhalí problémy (napr. záznam v úverovom registri) ešte pred podaním žiadosti
Vyjedná úrok a poplatky za vás
Zvládne aj refinancovanie, konsolidáciu, financovanie pre SZČO či zahraničie
A to všetko zvyčajne zadarmo pre klienta (poradca dostáva províziu od banky).
🧮 Vyskúšajte našu online kalkulačku
Najskôr si urobte prvý orientačný prehľad:
🔗 https://www.financieakonzultacie.sk/kalkulacky/porovnanie-hypotek/
Keď budete chcieť posúdiť vašu kompletnú situáciu (aj ako SZČO, konateľ, pri refinancovaní či zahraničí), ozvite sa. Rád vám ušetrím nekonečné návštevy bánk.
Sledujte tento blok – každý deň jedna téma z finančného sveta.
📬 Martin Bachár📬
Finance and Consulting MB s.r.o.
📞 +421 905 479 391
✉️ martin.bachar.mb@gmail.com
🌐 www.financieakonzultacie.sk
